Hablar de pensión entre los jóvenes colombianos suele parecer un tema lejano, casi ajeno. Sin embargo, los cambios demográficos, laborales y normativos de los últimos años han convertido la pregunta por el futuro pensional en un asunto cada vez más urgente para quienes hoy estudian, trabajan de manera informal o recién inician su vida laboral.
En Colombia, el sistema pensional funciona bajo un esquema mixto que combina dos regímenes: el Régimen de Prima Media, administrado por Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual, manejado por fondos privados. Los jóvenes deben elegir uno de estos modelos al comenzar a cotizar, una decisión que puede marcar de forma definitiva su futuro económico.
Un mercado laboral que dificulta cotizar
Uno de los principales retos para los jóvenes es la inestabilidad laboral. La alta informalidad, los contratos temporales, el trabajo por prestación de servicios y el auge de plataformas digitales hacen que muchos jóvenes no coticen de forma constante. Esto tiene un impacto directo en el número de semanas requeridas para pensionarse, que hoy son 1.300 semanas en el régimen público y dependen del capital acumulado en los fondos privados.
Para quienes tienen trayectorias laborales fragmentadas, cumplir con estos requisitos se vuelve cada vez más complejo. Muchos jóvenes entran y salen del sistema, lo que reduce sus posibilidades reales de acceder a una pensión en el futuro.
Diferencias entre los dos regímenes
En Colpensiones, la pensión se calcula con base en el promedio salarial y las semanas cotizadas. Este modelo ofrece mayor estabilidad para quienes tienen ingresos medios o bajos y carreras laborales más largas y continuas.
En los fondos privados, la pensión depende del ahorro acumulado y su rentabilidad. Aunque permite pensionarse con menos semanas si se logra un capital suficiente, también implica un mayor riesgo para quienes tienen ingresos bajos o intermitentes.
Para los jóvenes, elegir sin información clara puede traducirse en decisiones que no se ajustan a su realidad laboral.
Reformas y debates en curso
En los últimos años, el sistema pensional ha sido uno de los temas centrales del debate público. Las propuestas de reforma buscan ampliar la cobertura, reducir las brechas de desigualdad y garantizar una protección mínima para quienes no logran pensionarse. Esto incluye esquemas complementarios, pilares solidarios y mecanismos de ahorro flexible.
Aunque estas reformas apuntan a beneficiar a las nuevas generaciones, todavía existe incertidumbre sobre cómo se aplicarán en el largo plazo y qué tan sostenibles serán.
Educación financiera: la gran deuda pendiente
Uno de los mayores vacíos es la falta de educación pensional entre los jóvenes. Muchos desconocen cómo funcionan las cotizaciones, qué significa cambiar de régimen o cómo impactan los periodos sin aporte. Esta desinformación suele llevar a decisiones tardías o a la total desconexión del sistema.
Expertos coinciden en que iniciar aportes tempranos, incluso con montos bajos, puede marcar una diferencia significativa a futuro, especialmente si se combina con ahorro voluntario y planificación financiera.
Un futuro que exige nuevas respuestas
El modelo pensional actual fue diseñado para un mercado laboral estable, algo que hoy ya no refleja la realidad de los jóvenes colombianos. Por eso, el debate no solo gira en torno a reformas legales, sino a cómo construir un sistema que reconozca trayectorias laborales diversas, nuevas formas de trabajo y la necesidad de protección social desde edades tempranas.
Para los jóvenes, entender cómo funciona la pensión hoy no es un ejercicio teórico: es una herramienta clave para tomar decisiones informadas en un contexto laboral cambiante y lleno de incertidumbres.